- Банк России выпустил новые методические рекомендации для банков по усилению контроля операций с наличными.
- Особое внимание уделяется операциям с сомнительными наличными, превышающими средний доход клиента или пополняемыми третьими лицами без связи с клиентом.
- Банкам рекомендовано запрашивать дополнительные документы, анализировать открытые источники и соцсети, а при необходимости отказывать в операциях и информировать правоохранительные органы.
Центральный банк России предпринял новые шаги для повышения контроля над наличными операциями, выпустив методические рекомендации № 11-МР от 09.09.2025. Эти рекомендации направлены на предотвращение подозрительных и потенциально незаконных финансовых операций через банки, усиливая правовую и технологическую базу кредитных организаций.
Под особым контролем теперь будут случаи, когда физическое лицо вносит на счёт сумму, значительно превышающую его среднемесячный доход. Например, если зарплатный проект клиента не отражает никаких повышенных доходов, а наличные поступления существенно превышают привычный уровень, банк должен проявлять повышенную осторожность. Аналогично, пополнение счёта третьим лицом, не имеющим явной связи с клиентом, вызывает необходимость более тщательной проверки.
Отдельно выделяются действия клиентов с высоким риском, такие как погашение кредитов наличными средствами из неочевидных источников или покупка валюты за наличные «сомнительного» происхождения. В таких ситуациях банки обязаны запросить у клиента дополнительные документы и объяснения, провести углубленный анализ, включая изучение открытых данных и профилей в социальных сетях.
В случае выявления подозрительных признаков банка рекомендовано отказать в выполнении операции и при необходимости направить информацию в уполномоченные органы для дальнейшей проверки. Таким образом, регулирование становится более строгим и комплексным, что должно способствовать снижению рисков для финансовой системы и борьбе с незаконным финансированием.
Для бизнеса и населения эти меры становятся сигналом необходимости вести прозрачную и документально подтверждённую финансовую деятельность. Наряду с этим возрастает вероятность запросов и проверок со стороны банков, что подчёркивает важность подготовки полного и достоверного пакета документов при работе с наличными.
