- Банк России предложил «открытую модель» участия банков в скидочных программах маркетплейсов с едиными универсальными условиями для всех финансовых организаций.
- ЦБ настаивает на единой цене товара и равных условиях отображения предложений банков на цифровых платформах.
- Предложения регулятора получили смешанную оценку: маркетплейсы и Ассоциация банков поддержали идею, но эксперты отмечают технические сложности и риски усложнения пользовательского опыта.
Банк России представил инициативу по регулированию взаимодействия банков и маркетплейсов в части участия кредитных организаций в скидочных программах цифровых платформ. Директор департамента стратегического развития финансового рынка ЦБ Екатерина Лозгачёва на экспертном совете по платформенной экономике при Госдуме озвучила идею перехода к «открытой модели» с прозрачными и универсальными условиями доступа всех банков к размещению своих скидочных предложений.
Основной принцип инициативы состоит в обеспечении единой цены товара для покупателя, независимо от выбранного способа оплаты. При этом пользователю будет доступна дополнительная опция просмотра различных банковских скидок через всплывающее окно, где предложения кредитных организаций будут отображаться на равных условиях – например, в алфавитном порядке. ЦБ также подчёркивает необходимость публичности и прозрачности критериев допуска банков к таким программам.
Сейчас детали механизма дорабатываются и обсуждаются с Минэкономразвития и профильным комитетом Госдумы. Регулятор допускает, что новая модель может распространяться сначала на крупнейшие маркетплейсы. В качестве возможного инструмента регулирования рассматриваются как законодательные меры, так и «мягкое регулирование» в форме совместных меморандумов участников рынка.
В Министерстве экономического развития подчёркивают важность предоставления потребителям достоверной информации о ценах, которые должны оставаться прозрачными вне зависимости от используемых скидок и платёжных инструментов. Министерство ведёт совместную работу с экспертами и платформами по поручению президента.
Крупнейшие маркетплейсы приветствуют идею ЦБ, однако подчёркивают необходимость дальнейшего обсуждения. Так, Ozon заявил о существовании «открытой» программы лояльности с участием более 25 банков, в том числе региональных, и готовности обсуждать формат равного отображения партнёров. Wildberries оценивает возможность установления единой цены как сбалансированную меру, однако предупреждает о рисках усложнения пользовательского взаимодействия и необходимости взаимной прозрачности для рынков банков и платформ.
Ассоциация банков России выразила поддержку инициативе при условии обеспечения равных условий участия и бесплатного доступа к унифицированным интерфейсам приложений (API). Первый зампредседателя комитета Госдумы по экономической политике Денис Кравченко также считает перспективным вариант демонстрации единой цены с последующим раскрытием банковских предложений.
В то же время часть экспертов оценивает инициативу ЦБ скептически. Профессор РАНХиГС Алексей Войлуков указывает на технические сложности реализации единой системы отображения скидок и кэшбэков, учитывая разнообразие условий у разных банков и необходимость согласования большого количества участников. По его мнению, это может привести к перегруженности интерфейса и росту числа ошибок у пользователей.
Таким образом, инициатива Банка России призвана упростить и сделать прозрачнее участие банков в маркетплейсах, балансируя интересы всех сторон – потребителей, финансовых организаций и цифровых платформ. Однако её окончательное внедрение потребует преодоления ряда технологических и организационных вызовов.
