- Минцифры предложило сократить срок хранения большинства согласий на доступ к данным заёмщиков через «Цифровой профиль» с 50 лет до 7 дней.
- Для части операций, включая открытие счёта цифрового рубля и формирование предложений клиенту, срок хотят установить на уровне 6 месяцев.
- Банк России запросил у кредитных организаций оценку последствий этих изменений, а банки уже называют предложенные сроки слишком короткими.
Минцифры предложило резко сократить срок действия и хранения согласий, по которым банки получают доступ к данным клиентов через инфраструктуру «Цифрового профиля». Как следует из письма Банка России, направленного участникам рынка, для большинства таких согласий срок может уменьшиться с 50 лет до 7 дней. Изменения затрагивают в том числе процессы, связанные с кредитами, и обсуждаются на фоне скорого ужесточения правил расчёта долговой нагрузки заёмщиков.
Речь идёт о согласиях на получение кредитов, включая кредитные лимиты, подключение овердрафта, выпуск и обслуживание карт для кредитных продуктов, а также запрос кредитной истории из бюро кредитных историй. Для некоторых других сценариев срок предлагают сделать длиннее — до шести месяцев. В этот перечень входят, например, открытие счёта цифрового рубля и формирование персональных предложений для клиента.
В Минцифры считают прежний срок избыточным. Ведомство объясняет инициативу обращениями граждан, которые просили сократить период доступа бизнеса к персональным данным. Логика министерства в том, что для разовых операций недели достаточно, а для сервисов, которые используются дольше, можно оставить более продолжительный срок. При этом параметры ещё могут пересмотреть, поскольку проект называют экспериментальным.
Банковский рынок встретил идею без энтузиазма. Участники отрасли указывают, что срок действия согласия не должен быть короче срока договора с клиентом. По их оценке, если доступ к данным придётся подтверждать слишком часто, это увеличит издержки банков и добавит неудобств пользователям. Отдельно рынок обращает внимание на то, что клиент и сейчас может в любой момент отозвать ранее выданное согласие.
Дополнительное напряжение создаёт срок вступления связанных процессов. С 1 апреля банки и микрофинансовые организации должны точнее учитывать доходы заёмщиков при расчёте долговой нагрузки. Для этого, по данным ЦБ, они будут запрашивать сведения из систем ФНС и Социального фонда через «Цифровой профиль» — но только с согласия граждан.
«Цифровой профиль» используют для обмена данными между государственными системами и финансовыми организациями с согласия человека. Его роль для кредитного рынка растёт, поскольку через него банки получают данные для проверки доходов и оценки заёмщиков.
Если предложение примут, банкам придётся чаще запрашивать согласие клиента на доступ к данным. Для пользователей это может означать больше повторных подтверждений при оформлении кредита и других финансовых услуг.
